2016年から毎月68000円おさめている個人型確定拠出型年金(=イデコ、iDeCo)。どうなっている?

皆様、いつも当ブログをみてくださり、誠にありがとうございます。 はえたたきです。

俺は節税のために2016年から毎月ずっと個人型確定拠出型年金(=イデコ、iDeCo)を満額(68000円)おさめています。

当初は老後のためというより節税のためにはじめたのですが、世界株インデックス連動の商品を選択してからは、投資としての意味合いが大きくなりました。

積み立て可能なのは60歳まで!積立金の運用は70歳まで可能ですが、今後75歳にまで延長されるそうです。確定拠出年金の運用益は非課税ですので、そこもメリットですね。

注 入金が60歳まで。それ以降は入金はできないが運用は75歳までできるということです。

おっさん
利益に税金がかからないのはわかった。では元本のほうへの税金は?

60歳以上になって受け取るときは税金がかかりますが、俺みたいな個人事業主・自営業の方でも退職所得控除の恩恵を受けられるのです。

ざっくりいうと、(40万円×掛金の支払年数)を退職金と考えて、この分については税金がかからないのです。掛金の支払年数が20年以上の場合はさらにお得になります。(勤続年数-20年)×70万円+800万円を退職金と考えて、その分には税金がかからないのです。

イデコに貯めたお金は60歳までは引き出して使うことはできなくなります。しかし億り人になるまではどうせ大金を使うことはないのですから、俺にとっては問題ないということですw

今の状態をみてみましょう。


今は「インベスコ MSCIコクサイ・インデックス・ファンド」に全ツッコミしています。

「MSCIコクサイ・インデックス」は、日本を除く先進国22ヵ国の株式市場の約85%をカバーしています。国別に見ると米国(65.27%)、英国(7.30%)、フランス(4.04%)、カナダ(3.98%)、ドイツ(3.73%)、その他(15.67%)・・・となってますね。

合計600万円を突破しておりまーーす。そして運用益は45%を超えていますね。
ちなみにいままでの経過をざっとみてみましょう。

2020.7.17

2020.12.24

2021.4.1

2021.6.5

2021.7.8

2021.8.6

2021.9.10

2021.10.8

2021.11.5、前月と比べて50万ちかく増えてる(笑)、世界株インデックス最高。

毎月68000円をイデコへ貯めるのは、俺みたいな弱小フリーターにとってはかなり大変です。68000円ってデカいです、本当につらいですw

しかし、節税効果や貯蓄癖というメリットを考えると絶対にやるべきです。

俺の場合、1年間で約81万円をイデコにおさめているので、ざっくりいうと1年間で40万円の節税になっています。

今まで約400万円をイデコにおさめたので、200万円ほどの節税になっている訳ですね。

節税の効果は課税率などにより個人でかわります。俺の場合は、ほぼ最高税率なので(決して年収が高いという自慢ではなく本当につらいですw)、上記のような計算になります。
(俺の税率はざっくり50パーなので。すこし詳しくいうと課税所得が1,800万円を超え4,000万円以下であれば40%。)

また今回のコロナショックで、自分の金融資産の一部は簡単に引き出しできないように制限されている金融資産にしておいてよかったなー、と思いました。



シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする